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　　他也表示，消费金融机构最终要回归初心，消费金融可以部分改变居民“流动性约束”，提高居民意愿和能力。当居民即期收入水平较低但预期收入较高时，居民就可以通过消费信贷的方式增加即期收入，以平滑整个生命周期的收入水平。但消费信贷一定要适度，若过度放贷，不仅自身风险增加，居民债务负担也会加重。

非对称性降息正式落地。中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2023年8月21日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.45%，5年期以上LPR为4.2%。1年期LPR较此前下降10个基点，5年期以上LPR保持不变。业内人士认为，1年期LPR三个月内第二次下降，传递出货币政策加大逆周期调节力度、推动经济回升向好的信号；而5年期以上LPR“按兵不动”，则给存量按揭利率调整预留空间。

　　此次降息在市场预期之内。8月15日，人民银行开展4010亿元中期借贷便利（MLF）操作，中标利率为2.50%，较此前下行15个基点。“这已经预示着本月LPR将大概率下降。而今年以来银行持续降低存款利率、压降负债成本，银行有条件稳住甚至减少加点，这是本月LPR下降的直接原因。”招联首席研究员董希淼表示。

　　董希淼表示，经济恢复势头仍待稳固、市场主体融资需求仍待提振，是本月LPR下降的根本原因。在6月下降10个基点之后，1年期LPR再次下降，传递出货币政策加大逆周期调节、助力经济加快恢复的明显信号。

　　不过，值得注意的是，此次降息为非对称性降息。1年期LPR报价下调10个基点，幅度小于MLF利率降幅，而5年期以上LPR报价则“按兵不动”，这引发了市场的广泛关注。对此，业内人士认为，存量按揭利率调整已“箭在弦上”，5年期以上LPR维持不变是为该政策落地预留空间。

　　此前，人民银行已明确提出“指导商业银行依法有序调整存量个人住房贷款利率”，存量个人住房贷款利率的调降已成定局。8月18日，中国人民银行、金融监管总局、中国证监会联合召开电视会议，学习贯彻中央决策部署，研究落实金融支持实体经济发展和防范化解金融风险有关工作。

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