付呗远程收款码如何开通办理

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个人养老金制度让投资者的选择更丰富，同时也在试点过程中让金融机构对个人养老金投资者有更多的了解，为后续创新更具针对性的金融产品积累了经验，对后续完善个人养老金政策也奠定了基础。

　　尽管市场巨大且关注度颇高，但个人养老金“开户热缴存冷”的情况依然存在，不少用户在谈及账户的使用情况时仍表示，“不会用”“没有需求”。

　　人社部数据显示，截至今年一季度末，全国3038万人开立个人养老金账户，其中只有900多万人完成了资金储存，实际缴费人数仅为参加人数的31.37%；储存总额182亿元，人均储存仅2022元，距离12000元缴纳上限显然存在距离。

　　从产品业绩表现来看，多数投资者目前也难以收获满意体验。以基金类产品为例，Wind数据统计显示，截至11月16日，包括今年新成立基金在内的共162只产品中，收益最高的“平安稳健养老一年Y”成立1年以来总回报为3.32%。

　　招联首席研究员董希淼指出，银行在个人养老金开户方面过度营销，吸引了大批“薅羊毛”的用户开户，但个人养老金对这部分人群的吸引力较小，因而缴存意愿不大。另一方面，虽然目前个人养老金金融产品已有存款、基金、保险、理财等四大类，但总体而言，每个大类下面的具体产品相对还是偏少。

　　中央金融工作会议已明确将“养老金融”纳入“五篇大文章”之中，因此，后续如何提高个人养老金的参与积极性，特别是如何推动开户人群进一步缴费、购买养老金融产品，成为亟待解决的问题。

　　董希淼建议，下一步应进一步优化调整个人养老金制度。财政税务部门、金融管理部门应该在税收优惠、产品准入等方面采取更多的支持政策，比如，对个人养老金产品实施税收递延政策后，整体税率还可以进一步降低。

　　此外，业内认为也可以考虑适时将第二、第三支柱打通。中国社会保障学会养老金分会副会长胡兵认为，目前我国已具备二、三支柱融通发展的基础条件，两者均采用完全积累制和EET税收优惠模式，账户内资产均归属参与人，且参与人群高度重合，二、三支柱融通发展也是国际通行做法。

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